在背负房贷的过程中，不少人会考虑提前还款以减轻债务负担。然而，一个关键的问题是：房贷提前还款还的是本金还是利息？
一、提前还款的基本概念
提前还款指的是在贷款合同约定的还款期限之前，借款人主动归还部分或全部贷款本金和利息。
二、提前还款还的主要部分
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本金
- 提前还款通常会优先偿还本金。当您提前归还一部分款项时，这部分资金会直接减少未还的贷款本金余额。
- 例如，您原本贷款 100 万，已还 20 万，还剩 80 万本金。若提前还款 20 万，那么未还本金就变为 60 万。
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利息
- 提前还款也会减少未来需要支付的利息。因为利息是根据剩余本金计算的，本金减少，利息自然随之降低。
- 比如，在等额本息还款方式中，前期还款中利息占比较大，随着本金逐渐减少，利息占比逐渐减少。提前还款会使后续计算利息的本金基数变小。
三、不同还款方式下的影响
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等额本息还款
- 这种方式每月还款额固定，但前期利息占比较高。提前还款时，早期进行提前还款可以节省较多利息。
- 假设每月还款 5000 元，其中前几年每月利息可能达到 3000 元，本金 2000 元。提前还款能减少未来高利息支出。
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等额本金还款
- 每月本金固定，利息逐月递减。提前还款也能减少利息支出，但相对等额本息，早期利息支出相对较少。
- 比如，第一个月还款 6000 元，其中本金 3000 元，利息 3000 元；第二个月利息会因本金减少而降低。
四、提前还款的注意事项
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违约金
- 部分银行对于提前还款会收取一定的违约金，需要在决定提前还款前了解清楚相关规定。
- 例如，有的银行规定在贷款发放后的一定期限内提前还款，需支付剩余本金的 1%作为违约金。
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还款次数和金额限制
- 银行可能对提前还款的次数和金额有一定限制，并非想还多少、想什么时候还都可以。
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重新规划财务
- 提前还款后，要重新规划个人财务，确保资金的合理配置。
综上所述，房贷提前还款既还本金也还利息，且在不同的还款方式下影响有所不同。在决定提前还款前，建议您仔细评估自身的财务状况和贷款合同条款，做出明智的决策。
