等额本金和等额本息是两种常见的贷款还款方式，主要应用于房屋贷款、汽车贷款等长期贷款中。它们的区别在于每月还款的构成和总额利息的支付情况不同，具体如下：
- 等额本息：在等额本息还款方式中，借款人每个月偿还的金额是固定的，这个金额包含了部分本金和部分利息。也就是说，每个月的还款额中，本金和利息的比例会逐渐变化，早期还款中利息占比较大，随着时间推移，本金占比逐渐增加。
- 等额本金：等额本金还款方式下，借款人每月偿还的本金是固定的，而利息则是根据剩余本金计算得出，因此每月的总还款额会逐渐减少。初期由于本金基数大，支付的利息较多，但随时间推移，随着本金的减少，利息也会越来越少。
以100万房贷，贷款30年，年利率4.9%为例，等额本金的利息总额为737,041.67元，还款总额为1,737,041.67元；等额本息的利息总额为910,616.19元，还款总额为1,910,616.19元。因此，选择等额本金的总利息较少，比等额本息少173,574.52元，但等额本金前期还款压力较大。
在选择贷款还款方式时，需要考虑自身的财务状况、收入稳定性以及对未来的预期。如果偏好稳定的月供，且对总利息支出相对不敏感，可以选择等额本息。如果希望减少总利息支出，且能承受较高的初期还款压力，等额本金可能更为合适。此外，人民币贬值，现在本息每月少还的钱和许多年后当本金月供降低至本息以下时本金每月少还的钱，不是等值的。因此，在做出决定前，建议详细计算两种方式下的还款细节，并考虑个人实际情况。
